近年來，随着互聯網科(kē)技(jì )的飛速發展，電(diàn)子支付應用(yòng)的不斷普及，武裝(zhuāng)押運行業面臨前所未有(yǒu)的危機和挑戰。本文(wén)在回顧總結銀和金融押運有(yǒu)限公(gōng)司20年深耕現金全流程安(ān)全物(wù)流産(chǎn)業鏈的經驗基礎上，深刻思考行業大變局，探讨武裝(zhuāng)押運行業轉型發展道路，與行業同仁分(fēn)享。
      一、深耕現金全流程安(ān)全物(wù)流産(chǎn)業鏈是武裝(zhuāng)押運轉型發展的基礎要求。
      回顧總結銀和金融押運有(yǒu)限公(gōng)司20年發展曆程，對照國(guó)内武裝(zhuāng)押運行業普遍存在的短闆和問題，我們認為(wèi)深耕現金全流程安(ān)全物(wù)流産(chǎn)業鏈是武裝(zhuāng)押運行業立足自身優勢、對抗市場下滑、謀求轉型發展的基礎要求。
      （一）現金全流程安(ān)全物(wù)流産(chǎn)業鏈。
      現金全流程安(ān)全物(wù)流産(chǎn)業鏈是指人民(mín)币現金供應階段在人民(mín)銀行、商(shāng)業銀行、社會用(yòng)戶之間的流轉所形成的安(ān)全物(wù)流相關市場需求，是一種現金一站式集成服務(wù)形式，包括并不限于商(shāng)業銀行間現金調撥、委托代保管、網點早晚款箱接送、人民(mín)銀行存取款、網點間配送、自助機具(jù)清機加鈔、現金清分(fēn)整點、企業上門收送款及清分(fēn)整點入賬、銀行業務(wù)庫外包等。目前，多(duō)數押運企業僅針對以上業務(wù)提供了運鈔車(chē)押運、金庫值守等安(ān)保服務(wù)，其他(tā)可(kě)以替代商(shāng)業銀行人員從事的現金處理(lǐ)及增值服務(wù)沒有(yǒu)參與。
      （二）銀和金融押運有(yǒu)限公(gōng)司深耕現金全流程安(ān)全物(wù)流産(chǎn)業鏈的特點和優勢。
      銀和金融押運有(yǒu)限公(gōng)司現金全流程安(ān)全物(wù)流模式，以為(wèi)客戶創造價值為(wèi)導向，不斷創造客戶、創造業務(wù)、創造利潤，形成良性盈利發展路徑。現金全流程安(ān)全物(wù)流服務(wù)有(yǒu)效地提升了銀行現金運營水平、降低了非生息資産(chǎn)占用(yòng)成本，提高了客戶粘性，從而增強了公(gōng)司自身的核心競争力。
      （1）全産(chǎn)業鏈外包服務(wù)，實現銀行風險全面轉移，極大降低了銀行現金管理(lǐ)風險。
      （2）押運、清分(fēn)、配送平台化、網絡化運營，24小(xiǎo)時流轉，降低了銀行非生息資産(chǎn)占用(yòng)成本。
      （3）深入參與現金安(ān)全物(wù)流全流程，客戶能(néng)包盡包，全面替代銀行業務(wù)流程操作(zuò)，有(yǒu)效緩解了銀行現金後台壓力。
      （4）“即插即用(yòng)”，平台化服務(wù)及時滿足中(zhōng)小(xiǎo)銀行開業需求，彌補了中(zhōng)小(xiǎo)銀行現金中(zhōng)心功能(néng)缺陷，提高了中(zhōng)小(xiǎo)銀行競争力。
      （5）為(wèi)客戶創造價值，市場化定價、集約化運營帶來的規模效益、社會總成本的節省全面回饋客戶，節省了銀行營運費用(yòng)支出，提高了銀行對外服務(wù)水平。
      （三）人民(mín)銀行區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設為(wèi)押運企業轉型提供重大發展契機。
      2019年9月，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行選擇六個分(fēn)行（中(zhōng)心支行）進行區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設試點，拟通過市場化方式選擇第三方現金服務(wù)企業開展區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設和服務(wù)，并計劃一年後全國(guó)推廣，銀和金融押運有(yǒu)限公(gōng)司有(yǒu)幸成為(wèi)首批試點企業。區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心是以地市為(wèi)基本單位，在市場化原則下建立集現金儲備、配送、清分(fēn)、自助設備托管、信息采集為(wèi)一體(tǐ)的區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心，對區(qū)域内現金進行集約化、标準化處理(lǐ)，逐步建立覆蓋全國(guó)的現金服務(wù)網絡，實現現金服務(wù)社會化、處理(lǐ)集約化、數據集中(zhōng)化、監管全程化的目标。
      此項政策為(wèi)武裝(zhuāng)押運企業轉型發展帶來重大發展契機，争取成為(wèi)區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心實施主體(tǐ)，可(kě)以給押運企業帶來重大發展機遇。
      （1）推動押運企業全面介入現金全流程安(ān)全物(wù)流全産(chǎn)業鏈服務(wù)。從人民(mín)銀行區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心試點方案看，押運企業最适合成為(wèi)區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心實施主體(tǐ)，一是現金一站式集成服務(wù)的基本條件是現金的處理(lǐ)包括押運和保管，而押運是有(yǒu)行業許可(kě)的；二是以地市為(wèi)單位進行區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設，與目前押運企業的布局基本吻合；三是目前多(duō)數已經和正在實施轉型的押運企業建設了金庫、開展了現金處理(lǐ)等相關業務(wù)，具(jù)備開展區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設的條件和基礎。因此，押運企業積極參與區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設，前提是形成現金一站式集成服務(wù)能(néng)力，全面介入現金全流程安(ān)全運營産(chǎn)業鏈服務(wù)既是争取區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設主體(tǐ)的基礎條件，這也是未來實現轉型發展的基礎要求。
      （2）擴大現金服務(wù)領域向人民(mín)币發行和銷毀領域延伸。區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心與人民(mín)銀行發行庫、代理(lǐ)發行庫的無縫對接，給實施主體(tǐ)提供了參與人民(mín)币發行、銷毀環節的機遇，随着人民(mín)銀行貨币發行及押運保衛業務(wù)轉型工(gōng)作(zuò)的進展，有(yǒu)可(kě)能(néng)實現第三方企業參與發行基金調撥和銷毀押運環節。
      （3）在行業許可(kě)的基礎上，增加業務(wù)集中(zhōng)優勢，進一步提升競争優勢。區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心的現金處理(lǐ)大集中(zhōng)造成了業務(wù)排他(tā)性，如果是押運企業作(zuò)為(wèi)實施主體(tǐ)，進一步提高了行業競争優勢和核心競争力。
      （4）推動押運行業跨區(qū)域整合重組。目前，一些押運企業不具(jù)備參與區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設的能(néng)力，這會推動行業跨區(qū)域整合，以資本、技(jì )術為(wèi)紐帶，通過區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設，推動形成全國(guó)性、地區(qū)性押運集團。
      綜上，我們認為(wèi)押運企業轉型發展，首先要從單純提供押運服務(wù)的安(ān)保企業，轉型為(wèi)可(kě)以提供現金全流程安(ān)全物(wù)流服務(wù)的金融外包服務(wù)商(shāng)，隻有(yǒu)這樣，押運企業才能(néng)找到符合當前銀行業發展形勢的自身定位，才能(néng)借助區(qū)域現金處理(lǐ)中(zhōng)心建設這一政策紅利順利實現行業轉型。
      二、對外部環境變化所帶來沖擊的思考。
      當前，武裝(zhuāng)押運行業比較關注的外部環境變化，一是電(diàn)子支付、數字貨币帶來的現金使用(yòng)量下降的沖擊，二是銀行選擇網點尾箱留存方式帶來押運需求下降的沖擊。這兩個威脅前者是鈍刀(dāo)子割肉，對行業影響來得慢但是持久，後者則是快刀(dāo)子割肉，一旦放開立即會帶來業務(wù)量大幅度下降，危及中(zhōng)小(xiǎo)企業生存。對此，我們提出以下觀點和思考：
      （一）現金使用(yòng)量下降趨勢不可(kě)逆轉，互聯網金融快速發展、銀行物(wù)理(lǐ)網點智慧化轉型、總量減少的趨勢也很(hěn)明确，因此，武裝(zhuāng)押運行業要做好傳統銀行押運業務(wù)收縮的準備，市場萎縮、業務(wù)量減少的最積極的應對手段是提高運營效率，對大多(duō)數押運企業而言，将包車(chē)押運模式改為(wèi)集約化押運模式是必然選擇。否則，隻能(néng)被動減車(chē)裁人，收入利潤同步下滑。實現集約化押運模式，可(kě)以有(yǒu)效提高單車(chē)服務(wù)效率，提高單車(chē)收入和利潤，總體(tǐ)上實現收入降、利潤不降。
      （二）銀行選擇尾箱留存過夜問題對行業的沖擊來得更直接，我們認為(wèi)首先要分(fēn)析其産(chǎn)生的原因，最根本原因是部分(fēn)押運企業定價超出了銀行承受能(néng)力，這才是銀行甯可(kě)承擔一定風險責任也要推動尾箱留存過夜的原因。此判斷從各地區(qū)銀行推動此項工(gōng)作(zuò)的力度和當地押運價格高低正相關得以驗證。
      因此，靠政策圍堵的辦(bàn)法是治标不是治本的對策，我們認為(wèi)治本的對策是武裝(zhuāng)押運行業形成合理(lǐ)的運行模式以及價格機制。當前包車(chē)押運模式，價格博弈到了不可(kě)持續狀态，根本原因是包車(chē)模式下，押運資源沒有(yǒu)得到有(yǒu)效利用(yòng)，日間大量車(chē)輛處于閑置狀态，而此部分(fēn)成本對銀行而言是無效成本，造成社會資源大量浪費。而将包車(chē)模式改為(wèi)集約化押運模式，可(kě)以根據地區(qū)銀行業真實押運需求配置資源和收費計價，可(kě)以實現押運資源不低于30%的節省。以銀和公(gōng)司為(wèi)例，1500餘個銀行網點，2600餘台自助設備，300餘個上門收款點，包括備勤車(chē)輛隻配備了230餘台運鈔車(chē)。如果采用(yòng)包車(chē)模式，估計要不低于400台車(chē)的配置。
      要實現押運模式轉型，未來通過資本、技(jì )術輸入等方式，實現跨地域、區(qū)域性行業整合、合作(zuò)發展是最好的路徑。
      三、武裝(zhuāng)押運行業轉型發展之路的思考。
      近年來，全行業都在思考、讨論轉型發展之路，部分(fēn)優勢企業率先涉足貴貨物(wù)流、智慧安(ān)防、供應鏈服務(wù)、檔案管理(lǐ)、涉案财物(wù)管理(lǐ)、社會應急保障支持、海外安(ān)保等領域，進行了有(yǒu)益探索，為(wèi)同行業積累了經驗。對此我們有(yǒu)以下幾點思考：
      （一）堅定行業發展自信，通過跨區(qū)域兼并重組提高行業服務(wù)能(néng)力，圍繞主業做深做透。
      樹立危機意識的同時，要看到危中(zhōng)有(yǒu)機。我們認為(wèi)，未來受内外因素影響推動，商(shāng)業模式單一的小(xiǎo)企業越來越難以生存，勢必以兼并重組形式催生一些全國(guó)性、區(qū)域性武裝(zhuāng)押運金融外包服務(wù)集團，來适應行業發展需求。這些武裝(zhuāng)押運金融外包服務(wù)集團才能(néng)真正适應市場需求，圍繞主業做深做透，達成行業供求平衡。
      （二）轉型不是另起爐竈，而是要揚長(cháng)避短，依靠押運優勢，構建立體(tǐ)産(chǎn)業鏈。
      目前部分(fēn)行業優勢企業所涉足安(ān)保押運新(xīn)領域，為(wèi)業内提供了很(hěn)好的發展經驗和思路，也是其他(tā)企業轉型發展的示範和樣本。但同時，武裝(zhuāng)押運行業還沒有(yǒu)到夕陽行業窮途末路的地步，還不需要扔掉、砸爛，另起爐竈。
      轉型發展要因地制宜，不能(néng)照搬照抄。别人搞什麽，跟着也搞未必能(néng)成功。首先，轉型要因地制宜，從衆多(duō)同行經驗、思路中(zhōng)借鑒發現最适合自己的道路，所謂最适合自己的，一定是資源、市場、技(jì )術、人才各方面條件都能(néng)夠滿足的；其次，不能(néng)主次颠倒，武裝(zhuāng)押運許可(kě)經營的特點決定了，其價值短期内是不會迅速貶值的，因此，任何轉型在形成穩定的商(shāng)業模式和收入規模前，都不可(kě)能(néng)替代押運主業的地位；第三，要抱有(yǒu)開放的心态，合作(zuò)應對轉型大課題。通過押運主業産(chǎn)業鏈延長(cháng)或構建立體(tǐ)産(chǎn)業鏈的理(lǐ)想模式不是一朝一夕的事情，通過資本、技(jì )術的紐帶進行強強聯合，協作(zuò)發展才是行業共克時艱的正确選擇。
      國(guó)内武裝(zhuāng)押運行業本身就是個幾百億産(chǎn)值的行業，行業同仁正在探索的轉型方向還有(yǒu)許多(duō)幾十億、幾百億産(chǎn)值的領域有(yǒu)待我們去開發，當前武裝(zhuāng)押運行業面臨的困難是暫時的，在行業同仁的共同努力下，正确認識、認真對待、科(kē)學(xué)應對，武裝(zhuāng)押運行業一定會迎來又(yòu)一個發展高峰。（于波）